创新引领 民生银行南京分行打造小微金融新优势

小微活,就业旺,经济兴。作为国内主要的小微企业集聚地之一,江苏地区的小微金融发展活跃,有力支持了当地经济发展。自2009年以来,民生银行南京分行持续探索创新小微金融业务,帮助了一大批小微企业茁壮成长。

截至2018年3月末,民生银行南京分行的小微贷款余额近250亿元,累计为小微企业提供融资支持近2000亿元,服务了32.49万户小微客户,引领了江苏地区小微金融风向标,有力支持了当地实体经济发展。

专业化奠定市场优势

“做好小微金融,最关键的就是专业化能力。”民生银行南京分行行长林静然表示,小微企业数量众多,金融需求各不相同,只有持续提升专业服务能力,才能奠定差异化竞争优势。

经过多年的探索实践,民生银行南京分行建立了专业化的架构体系。目前,该行拥有小微信贷人员500余人,其中小微专业市场人员181人,平均从事小微业务年限5.77年。2013年,该行在南京地区建立了5家小微专业支行,2015年对5家小微专业支行的业务进行进一步梳理,重新明确了专业支行的业务范围和业务发展重点领域。2016年,又在各二级机构设立小微中心,通过对小微经营机构的整合,初步实现了小微业务的专业化经营。截至10月末,专业小微机构的小微贷款余额占民生银行南京分行的80%以上,新增占分行的90%以上。

同时,南京分行还建立了完善的小微业务考核机制。2017年,该行将二级分行千分制考核中“小微贷款”标准分从40分提升至100分。

在互联网时代,要充分运用新技术,持续开展创新,不断提升小微金融服务的专业水平。民生银行南京分行针对小微企业的多种需求,创新推出了全方位小微服务体系,不仅为小微企业提供金融服务,还提供多种非金融增值服务。

在服务方式上,南京分行着力打造了小微企业专属的网上银行、手机银行,在营业网点设立服务专区等,拉近了同小微客户的距离。

在产品上,南京分行创新推出了诸多新型产品,满足了不同客户的需求。比如“闪电贷”,可以做到从提交材料到审批通过,最快2小时完成;“耐力贷”,最长贷款期限可以到20年。

在平台搭建上,先后与江苏省地税局、工商局签订战略协议,强化政银合作,不仅可以为广大小微企业提供便利的现代融资服务,还提供纳税申报、工商注册、金融结算等服务。

江苏三步科技是一家技术型创业公司,自主研发的“未来云教室”解决方案,是实施教育精准扶贫、促进教育均衡发展的重要途径。得益于民生银行的支持,三步科技一步一步成长起来,今年营业收入将超过2000万元,明年即将进入收获期。

“同民生银行这几年合作下来,感触最深的是,他们业务人员的主动性、灵活性好于其他银行。”三步科技董事长纪永锋说,民生银行的业务人员熟悉银行的政策和业务,真正了解企业需求,不仅服务意识好,而且服务效率高。

因为对民生银行的充分认可,纪永锋还向该行南京鼓楼支行推荐了不少优质客户,给支行带来了数千万元的业务量。

闭环式管理保驾护航

2009年开始试营业的南京众彩农副产品批发市场,被称为“长三角地区的菜篮子”,拥有批发商户近4000户,目前年交易额达460亿元,居全国前三位。

也是在这一年,民生银行南京分行开启小微金融之路,众彩市场成为该行的一个重点服务区域。到2016年底,南京分行在众彩市场的小微商户贷款达6亿元,户均贷款30万元至60万元。值得一提的是,截至目前,这些贷款没有出现过一笔不良、一笔逾期。

近年来,随着国内外经济形势发生深刻变化,小微企业经营压力加大,不少金融机构对小微业务的态度趋于谨慎。在这种情况下,民生银行南京分行的小微金融业务是如何实现逆势而上、转型升级的?

“虽然外部经济环境在变化,但南京分行一直坚守小微金融战略。”林静然表示,该行持续强化内部管理和流程梳理,改革商业模式,变革作业方式,创新核心产品,不断提升小微业务的核心竞争力。

为有效促进小微业务持续健康发展,民生银行南京分行强化部门职能整合,完善组织架构,建立了闭环式的风险管理体系:比如,小微金融部负责小微业务营销管理和推动;零售业务风险管理部负责客户、项目准入,制定并实施区域性风险政策,贷后管理等职能;零售资产监控部定位为零售资产保全部门,负责问题贷款和出表资产的清收处置等职能;运营管理部负责小微面签、放款、权证及档案管理等。

“各个部门分工明确,相互协作,形成了从贷前、贷中、贷后及清收处置等全流程、闭环式的风险管理体系。”林静然表示,为了进一步让南京分行的小微评审人员接触市场一线,该行通过派驻制等方式,将小微评审职能逐步嵌入二级分行,进一步提升审批效率,提高了风险管理能力。

截至目前,民生银行南京分行不良贷款率仅0.62%,较年初下降0.15个百分点,低于地区股份制银行1.07%的平均水平。