平安银行强化网点内控合规管理

今年以来，平安银行推出了全新的内控合规主任岗位。记者了解到，目前平安银行已在全国650家网点配置了内控合规主任，队伍人数在950人左右。对于增设岗位的原因，平安银行相关负责人接受中国证券报记者采访时表示，这是外部监管趋严和内部大零售转型双重作用下必然的趋势。一方面，监管问责处罚的力度不断增强，督促商业银行开展自查、严格问责，另一方面，随着零售转型不断深入，平安集团旗下各专业公司的线下流量入口都将集中到平安银行，对银行风险和合规管理提出了更高要求。

新设内控合规主任岗位

平安银行行长特别助理蔡新发表示，岗位设置是顺监管形势而生。近年来，从中央到地方，监管部门一直保持着严监管、控风险的态势，许多金融单位被问责处罚。平安银行在业务发展的同时，推出了全新的“内控合规主任”岗位，来巩固网点一线的内控合规管理效果。

零售大转型战略也对平安银行支行的风险和合规管理提出更高要求。在不久前举办的第二期内控合规主任培训班上，平安银行董事长谢永林表示，随着零售转型不断深入，支行产能翻番工程的逐步落地，平安集团旗下各专业公司的线下流量入口都将集中到平安银行，银行将服务更多客户，对应的合规工作也要跟上形势、适应变化。无论是从外部环境，还是平安集团及银行的内部改革来看，内控合规主任岗位都极具重要性。

“这两年，部分银行网点频频出现问题，比如飞单、私售、挪用客户存款。从客户的角度来说，银行服务触点主要有三个方面，网银和手机银行、电话客服、银行网点，其中只有网点是面对面的服务，对客户来说信任感最强，如果网点出了问题，会大大打击客户对银行的信任感，进而丢失银行在同类产品上与同业的竞争性。”蔡新发指出。

平安银行总行运营总监范向延介绍，为强化风险管理的独立性，内控合规主任由分行垂直管理、垂直考核。具体来说，内控合规主任由分行运营管理部直接委派，支行无法对其进行干预；考核上，采用垂直考核，直接向分行运营管理部和分行零售合规部汇报，考核权重分别占70%和30%。他说：“同业一般都是配置业务风险的授权主管或业务主任，主要对操作风险的控制，人员归属网点，风险管控独立性不强，容易受到网点的人为干预。我们要做的就是打破原有模式，实现人员独立，不受支行行长的控制，制衡性很强。”

打击“萝卜章”和“飞单”

范向延认为，现阶段银行业面临的风险形势比较严峻，违规违法的手法层出不穷。从类型来看，假客户、假证件、假执照、假印章、假票据等假冒事件频繁发生，各类电信诈骗诱发的异常开户、异常转账层出不穷，还有不少传销、非法集资等。

他表示，原来银行的内控经理主要负责柜面操作风险的管控，主要包括业务授权和业务差错控制。平安银行在此基础上，为内控合规主任增设了包括销售风险的检查职能、反洗钱的日常管理职责、AI侦测异常账户尽职调查及处置、运营业务日常管理和特殊业务审批等。

“内控合规主任权限较以前有所增加，比如我们增加销售风险的管控职责，他有权对客户经理、理财经理，甚至支行行长的销售产品进行检查。”范向延指出。

截至今年8月份，平安银行内控合规主任协助客户成功堵截电信诈骗、非法集资、伪造变造票据等案件共66笔，堵截假客户922个，有效避免客户资金损失819万元；此外，内控合规主任配合警方抓获了网上通缉在逃人员10起。

记者了解到，平安银行把行业频发的“萝卜章”、“飞单”放在重点防控的领域。

范向延认为，打击“萝卜章”的核心在于防止人员集体作案，因此平安银行将“业务公章”集中在内控合规主任管理，保证支行行长无法私自盖章。由于内控合规主任属于分行委派的独立风险管理人员，不受支行端控制，集体作案的可能性大大降低。他透露，平安银行还计划推出“印控仪”，通过业务流程来控制每个用章的合规性。

飞单方面，防控措施由风险宣导，转变为要求内控合规主任巡查理财经理销售过程的私售行为，通过大数据排查理财经理不正常的佣金收入等。

蔡新发告诉记者，平安银行正利用科技创新提高内控合规工作的管理效用。平安银行专门为内控合规队伍打造了一套“鹰管家”APP系统，使其可以用手机快速处理日常任务和部分风险排查工作，未来“AI+风控”将会支持内控合规主任线下80%的日常工作处理。