中新经纬客户端8月28日电 (魏薇)又一家上市银行出现利润负增长。8月27日晚间，平安银行发布半年报，数据显示，截至6月末，该行资产总额41786.22亿元人民币，较上年末增长6.1%；上半年，该行实现营业收入783.28亿元，同比增长15.5%；实现归母净利润136.78亿元，同比减少11.2%，这也是平安银行近年来净利润首次出现负增长。
平安银行资料图 来源：中新经纬 魏薇 摄
净利润同比出现双位数负增长
银保监会数据显示，上半年，商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点，并按照预期信贷损失的原则要求，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。
尽管业内对银行业半年报已有预期，但平安银行的净利润增速出现了双位数负增长，并且低于行业均值的现象。对此，平安银行解释称，受疫情带来的不确定性影响，本行根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了拨备计提力度，以提升风险抵补能力，在加大核销的同时，提升拨备覆盖率，从而导致净利润下降。
半年报显示，今年上半年，平安银行计提信用及其他资产减值损失384.91亿元，同比增长41.5%，其中，发放贷款和垫款计提减值损失323.02亿元，同比增长36.9%；2017年至2020年上半年，该行累计核销贷款1519.83亿元，其中2020年上半年核销贷款194.21亿元。拨备覆盖率214.93%，较上年末上升31.81个百分点。
收入方面，2020年上半年，平安银行实现营业收入783.28亿元，同比增长15.5%；其中利息净收入503.05亿元，同比增长15.3%；非利息净收入280.23亿元，同比增长15.8%。
值得注意的是，平安银行的净利差和净息差均有所下降。上半年存贷差3.97%，较去年同期下降21个基点，净利差2.48%，较去年同期下降6个基点，净息差2.59%，较去年同期下降3个基点。
“受上半年贷款市场报价利率(LPR)下行、货币市场资金面宽松等因素影响，生息资产收益率降幅略高于计息负债成本率降幅。”平安银行在半年报中表示。
中新经纬客户端注意到，今年以来平安银行的贷款利率也呈下降趋势。2020年一季度，该行企业贷款平均收益率为4.54%，二季度这一数据下降至4.27%。上半年，该行企业贷款平均收益率4.39%，较去年同期下降69个基点。
对此，平安银行称，主要是市场资金面稳健宽松，贷款利率持续下行，本行持续加大对实体经济的信贷投放力度，切实降低实体经济融资成本，企业贷款收益率随之下降。
保本型理财产品减少
半年报显示，2020年6月末，平安银行保本理财产品余额408.16亿元，较上年末减少39.3%；非保本理财产品余额6652.80亿元，较上年末增长12.7%。该行在二季度进一步加大对结构性存款的压降力度，2020年6月末，结构性存款余额5613.99亿元，较2020年3月末减少541.62亿元，降幅8.8%。
不久前，“理财产品净值跌破本金”登上热搜。平安银行的N天成长系列产品近一个月年化收益率为负值也遭客户投诉。
有客户在平安银行口袋银行APP上询问：“刚买怎么就亏了？”平安银行回复称，该产品是我行新开放式净值型理财产品，主要投资于标准化的债券市场，采用市值法估值，与债券型公募基金非常类似。近期产品净值回撤主要受到债券市场下跌的影响。从回撤幅度看，远低于中债指数和同类型其他产品。
8月28日，中新经纬客户端在该行理财产品定期+频道内发现，其“98天成长2号”近3个月涨幅为-0.5%，不过近1个月涨幅已升至0.07%；“90天成长”近3个月涨幅为-0.44%，近1个月为0%。
平安银行8月19日晚间公告，银保监会已批准公司全资子公司平安理财有限责任公司开业。根据批复，平安理财注册资本为50亿元，注册地为深圳市，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。
零售业务净利润下降30.8%
近年来，平安银行一直在推动转型零售业务。但受疫情影响，2020年上半年，该行零售业务的增长受到一定冲击。
数据显示，截至6月末，该行零售业务实现营业收入433.53亿元，同比增长12.3%，而2019年同期，该业务营收同比增长31.7%；此外，上半年该行零售业务净利润74.80亿元，对比2019年上半年的108.1亿元，同比大幅下降30.8%。
不良率方面，截至6月末，平安银行不良贷款率为1.65%，与上年末持平。
按产品划分的贷款质量方面，截至6月末，该行企业贷款不良率为1.76%，较上年末下降0.53个百分点。个人贷款不良率为1.56%，较上年末上升0.37个百分点。
个贷中，除了其他贷款外，信用卡应收账款的余额占比达20.4%，不良率最高为2.35%，较上年末上涨0.69个百分点。“新一贷”贷款不良率1.84%，较上年末上升0.50个百分点；汽车金融贷款不良率为1.40%，较上年末上升0.66个百分点。
“受疫情导致的大面积停工停产、居民收入下降、消费需求收缩等影响，本行信用卡不良率有所上升。”平安银行表示，预计未来随着宏观经济景气度提升，居民就业和消费逐步恢复，下半年开始零售月新增不良贷款将呈现回落趋势，预计零售资产的风险水平也将逐步回归正常。
按行业划分的贷款质量方面，平安银行不良率前三的行业分别为采掘业(重工业)、商业和制造业(轻工业)，不良率分别为12.24%、7.65%和4.72%，占不良贷款总额的37%。
对此，平安银行解释道，采掘业(重工业)不良率较高主要是受个案影响，制造业(轻工业) 不良率上升主要受经济增速放缓、担保圈风险传递、产能过剩等因素影响，商业不良率上升主要是受贷款规模下降影响，整体风控可控。
资本充足率方面，截至6月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.93%、11.35%和13.96%。其中，核心一级资本充足率较上年末下降0.18个百分点。“一方面，本行动加大拨备计提力度，导致净利润下降，内生资本补充速度相应放缓；另一方面，拨备余额的增加也使得本行确认的递延所得税资产增加，导致核心一级资本减少。”平安银行称。(中新经纬APP)
(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)
中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编以其它方式使用。
首页
微信公众号
证券之星APP
